Den Nutzen von Kombiverträgen im Bereich BU erkennen

Monday, 06. June 2011 um 22:10 Uhr


Zusätzliche Absicherung für den Lebensabend in vielen Fällen sinnvoll

Auf der Suche nach einem optimalen Tarif zur Absicherung des Risikos Berufsunfähigkeit staunen gerade Laien in Versicherungsfragen nicht selten, dass manche Versicherungen einen BU-Tarif nicht explizit anbieten. Bei diesen wird hingegen ein sogenannter Kombitarif geboten, d.h. der Versicherer macht den Abschluss eines BU-Vertrages nur in Kombination mit einem anderen Versicherungsprodukt möglich. In den meisten Fällen handelt es sich hier um ein Produkt der privaten Altersvorsorge, z.B. um eine Zusatzrente oder um eine klassische oder fondsgebundene Lebensversicherung. Auf den ersten Blick mag dies als Gegenargument für den Vertragsabschluss herhalten, da durch die Kombination von zwei Versicherungsverträgen monatlich mit einem höheren Beitrag gerechnet werden muss als bei einem BU-Schutz alleine. Dennoch ergibt ein Kombivertrag in vielen Fällen durchaus Sinn und schafft eine grundlegende Absicherung, die weit über den Standardschutz im Bereich BU hinausgeht.

Die Folgen einer eintretenden Berufsunfähigkeit bedenken

Wer sich als Laie mit dem Thema BU befasst, übersieht bei den gewährten Zahlungen durch die Versicherung einen entscheidenden, finanziellen Faktor. Die vertraglich zugesicherten Leistungen zur Berufsunfähigkeit werden durch das Unternehmen solange gewährt, wie eine potenzielle Berufs- oder Erwerbstätigkeit finanziell ausgeglichen werden muss. Diese Verpflichtung endet logischerweise in dem Moment, wo die Person nicht mehr dem Arbeitsmarkt zur Verfügung stehen muss, sprich beim Eintritt ins gesetzliche Rentenalter. Wer schon früh in seinem Leben von den Leistungen seines BU-Vertrags profitieren musste, hat jedoch im Umkehrschluss keine Möglichkeit mehr erhalten, über Jahre und Jahrzehnte hinweg Beiträge in das gesetzliche Rentensystem einzuzahlen. Oftmals ist es eine negative Überraschung, beim Eintritt ins Rentenalter nicht nur die BU-Rente gestrichen zu bekommen, sondern fortan auch noch mit einer deutlich niedrigeren, gesetzlichen Rente leben zu müssen. Ein Kombivertrag greift genau an dieser Stelle ein und kann auch nach Eintreten des Rentenalters für die gewünschte, finanzielle Entlastung sorgen.

Die finanzielle Situation beim Vertragsabschluss einfließen lassen

Natürlich kann nicht pauschal beantwortet werden, ob sich ein Kombivertrag oder der alleinige Abschluss einer BU Versicherung lohnt. Sofern es die persönlichen, finanziellen Verhältnisse hergeben, sollte jedoch auch für das Lebensalter vorgebeugt werden, was viele Bürger hierzulande ohnehin durch Produkte der privaten Altersvorsorge tun. In einem Kombivertrag kann es daher möglich sein, Vorsorge und BU-Schutz zu gemeinschaftlich günstigeren Preisen zu kombinieren.


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